وقتی صحبت از بیمه بدنه خودرو می‌شود، یکی از اصطلاحاتی که اغلب باعث سردرگمی بیمه‌گذاران می‌شود، «فرانشیز» است. بسیاری از دارندگان خودرو نمی‌دانند که فرانشیز چیست، چطور محاسبه می‌شود، چه تأثیری بر خسارت دارد و چگونه می‌توان آن را کاهش داد یا حذف کرد.در این مقاله از Bimehbap به‌طور کامل به مفهوم فرانشیز بیمه بدنه خودرو، درصدهای رایج آن، نحوه محاسبه، راه‌های کاهش آن در سال ۱۴۰۴ و نکات مهمی که باید در زمان خرید بیمه در نظر داشته باشید، می‌پردازیم.
فرانشیز بیمه بدنه خودرو چیست؟
فرانشیز در بیمه بدنه به بخشی از خسارت گفته می‌شود که پرداخت آن به عهده خود بیمه‌گذار است و شرکت بیمه آن را جبران نمی‌کند.
به‌عبارتی، اگر خسارتی برای خودرو پیش بیاید، شرکت بیمه فقط مبلغی را پرداخت می‌کند که از میزان فرانشیز کمتر نباشد. هدف از اعمال فرانشیز، جلوگیری از گزارش‌های غیرضروری و کوچک است.
مثال ساده:
اگر میزان خسارت ۵ میلیون تومان باشد و فرانشیز بیمه‌نامه ۲۰٪ باشد، شما باید یک میلیون تومان را شخصاً پرداخت کنید و بیمه فقط ۴ میلیون تومان را پوشش می‌دهد.
انواع فرانشیز در بیمه بدنه
۱. فرانشیز ثابت:
در این حالت، درصد فرانشیز برای همه خسارات یکسان است. مثلاً ۲۰٪ برای هر حادثه.
۲. فرانشیز پلکانی:
در برخی موارد، بسته به نوع خسارت یا تعداد دفعات استفاده از بیمه، درصد فرانشیز تغییر می‌کند. مثلاً در بار اول ۱۰٪، بار دوم ۱۵٪ و...
۳. فرانشیز صفر (بدون فرانشیز):
در این حالت بیمه‌گذار با پرداخت حق بیمه بیشتر، فرانشیز را حذف می‌کند و در صورت بروز خسارت، کل مبلغ خسارت را بدون کسر پرداخت می‌گیرد.
جدول مقایسه‌ای انواع فرانشیز بیمه بدنه خودرو
فرانشیز صفر (بدون فرانشیز) | فرانشیز ثابت | فرانشیز درصدی | شاخص مقایسه |
هیچ مبلغی از خسارت کسر نمی‌شود | مبلغ ثابت مشخص (مثلاً ۱۰۰ هزار تومان) | درصدی از مبلغ خسارت (مثلاً ۱۰٪ یا ۲۰٪) | مبنای محاسبه |
صفر | عدد ثابت در همه خسارت‌ها | متغیر، بسته به مقدار خسارت | میزان پرداخت از سوی بیمه‌گذار |
بالاتر از سایر گزینه‌ها | متوسط | کمتر از سایر مدل‌ها | میزان حق بیمه پرداختی |
افرادی که می‌خواهند در زمان خسارت هیچ پرداختی نداشته باشند | مناسب برای خسارت‌های جزئی | کسانی که می‌خواهند حق بیمه کمتری پرداخت کنند | مناسب برای چه کسانی؟ |
هزینه اولیه بیمه بیشتر است، اما در خسارت آرامش کامل دارد | همیشه باید مبلغی را شخصاً پرداخت کند | ممکن است در خسارت‌های بزرگ، سهم قابل‌توجهی بپردازد | خطرات احتمالی برای بیمه‌گذار |
در طرح‌های ویژه یا VIP ارائه می‌شود | در برخی شرکت‌ها وجود دارد | رایج‌ترین نوع فرانشیز در اغلب طرح‌ها | ارائه توسط شرکت‌های بیمه |
درصد فرانشیز بیمه بدنه چقدر است؟
درصد فرانشیز بیمه بدنه خودرو معمولاً بین ۱۰ تا ۳۰ درصد متغیر است و براساس عوامل مختلفی مانند شرکت بیمه، نوع پوشش، سال ساخت و ارزش خودرو تعیین می‌شود. این درصد نشان‌دهنده سهم هزینه‌ای است که بیمه‌گذار هنگام خسارت باید پرداخت کند. برخی از درصدهای رایج فرانشیز در بیمه بدنه عبارت‌اند از:
نکته مهم:
در سال ۱۴۰۴ برخی شرکت‌های بیمه با افزایش درصد فرانشیز، حق بیمه کمتری ارائه می‌کنند، در حالی که طرح‌های فرانشیز صفر با هزینه بالاتر اما بدون کسر خسارت هم موجود است. انتخاب بین فرانشیز بالا یا پایین به میزان هزینه اولیه و تحمل ریسک شما بستگی دارد.
چگونه فرانشیز را محاسبه کنیم؟
برای محاسبه فرانشیز، کافی است درصد آن را در مبلغ خسارت ضرب کنید.
فرمول محاسبه فرانشیز:
مبلغ خسارت × درصد فرانشیز = مقدار فرانشیز (پرداختی بیمه‌گذار)
مثال کاربردی:
فرض کنیم خسارت وارد شده به خودرو ۱۲ میلیون تومان و فرانشیز ۱۵٪ باشد:
۱۲,۰۰۰,۰۰۰ × ۱۵٪ = ۱,۸۰۰,۰۰۰ تومان
در این حالت بیمه فقط ۱۰,۲۰۰,۰۰۰ تومان را پرداخت می‌کند.
نکات مهم برای کاهش فرانشیز بیمه بدنه
کاهش فرانشیز باعث دریافت مبلغ بیشتر در زمان خسارت می‌شود، اما معمولاً با افزایش حق بیمه همراه است. برخی روش‌ها برای کاهش یا حذف فرانشیز عبارت‌اند از:
فرانشیز بیمه بدنه در سال ۱۴۰۴
با توجه به افزایش نرخ خودرو و هزینه‌های تعمیر در سال ۱۴۰۴، برخی شرکت‌های بیمه اقدام به تنظیم جدید فرانشیزها کرده‌اند. این یعنی:
فرانشیز بیمه بدنه یکی از کلیدی‌ترین مفاهیم در بیمه خودرو است. اگر آن را به‌درستی درک نکنیم، ممکن است در زمان خسارت دچار سوءتفاهم یا ضرر مالی شویم. ما در کنار شما هستیم تا با ارائه اطلاعات دقیق، مشاوره آنلاین و معرفی طرح‌های متنوع از شرکت‌های مختلف، راه را برای انتخابی مطمئن و مقرون‌به‌صرفه هموار کنیم.
سؤالات متداول درباره فرانشیز بیمه بدنه خودرو
1.آیا فرانشیز همیشه به ضرر بیمه‌گذار است؟
خیر. اگر فرانشیز را منطقی تنظیم کرده باشید، می‌توانید حق بیمه کمتری بپردازید. در واقع، فرانشیز ابزاری است برای تعادل بین ریسک و هزینه. برای خودروهایی که استفاده‌ی کمی دارند یا در معرض خطر کمتری هستند، انتخاب فرانشیز بالاتر می‌تواند به صرفه‌تر باشد.
حالا نوبت انتخاب آگاهانه شماست
در بازار شلوغ بیمه، گم شدن میان اصطلاحات پیچیده و طرح‌های مبهم آسان است. اما با Bimehbap، این مسیر ساده و شفاف می‌شود. با Bimehbap، دیگر نیازی نیست ساعت‌ها در صفحات متعدد به دنبال تفاوت طرح‌ها، درصد فرانشیز یا شرایط پوشش باشید؛ همه‌چیز اینجاست شفاف، دقیق، و قابل اعتماد.
ما اینجاییم تا به شما کمک کنیم بهترین بیمه بدنه را، با مناسب‌ترین فرانشیز و بیشترین آرامش، انتخاب کنید. همین حالا وارد Bimehbap شوید، شرایط بیمه‌ها را مقایسه کنید و بیمه‌ای بخرید که در لحظه حادثه، پشتتان باشد نه روبرویتان.
دیدگاهتان را بنویسید
هر کجای ایران هستی آنلاین سفارشتو بده
شروع فرآیند خرید
