فرانشیز بیمه درمان تکمیلی چیست و چطور میتوان آن را کاهش داد؟
اگر تا امروز برای خرید بیمه درمان تکمیلی اقدام کرده باشید، احتمالاً با واژهای به نام فرانشیز روبهرو شدهاید. عددی که در ظاهر ساده است، اما در زمان خسارت مشخص میکند چه بخشی از هزینه درمان را خودتان باید پرداخت کنید و چه بخشی را بیمه جبران میکند.
در بیمه باپ، ما فقط به شما بیمه نمیفروشیم؛ بلکه کمک میکنیم قبل از خرید، طرحها را مقایسه کنید، پوششها را بشناسید و بهترین انتخاب را متناسب با نیازتان داشته باشید.
در این مقاله میخوانید:
اگر میخواهید هنگام دریافت خسارت غافلگیر نشوید، تا انتهای این مطلب همراه بیمه باپ باشید.
فرانشیز بیمه درمان تکمیلی چیست؟
فرانشیز، بخشی از هزینه خسارت است که پرداخت آن بر عهده بیمهگذار است و شرکت بیمه آن قسمت را جبران نمیکند.
به زبان ساده:
فرانشیز یعنی سهم شما از هزینه درمان
مثال ساده:
پس وقتی بیمهنامهای میخرید، فقط سقف تعهد مهم نیست؛ میزان فرانشیز هم روی مبلغ نهایی دریافتی شما اثر مستقیم دارد.
چرا فرانشیز در بیمه درمان تکمیلی وجود دارد؟
وجود فرانشیز فقط برای کاهش پرداخت شرکت بیمه نیست؛ بلکه یک ابزار مهم برای مدیریت ریسک است. مهمترین دلایل آن عبارتاند از:
اگر بیمهگذار هیچ سهمی از خسارت نداشته باشد، ممکن است برای هزینههای کوچک هم درخواست خسارت ثبت شود. فرانشیز از این موضوع جلوگیری میکند.
فرانشیز کمک میکند شرکت بیمه بتواند خسارتهای بزرگتر را با ثبات بیشتری مدیریت کند.
وقتی بخشی از هزینه بر عهده فرد باشد، معمولاً در انتخاب مراکز درمانی و خدمات دقت بیشتری میکند.
در بسیاری از طرحها، هرچه فرانشیز بالاتر باشد، حق بیمه پایینتر میشود.
فرانشیز بیمه درمان تکمیلی چند درصد است؟
میزان فرانشیز در بیمه درمان تکمیلی ثابت نیست و بسته به نوع خدمت و قرارداد میتواند متفاوت باشد.
فرانشیز خدمات بستری
فرانشیز خدمات جراحی
فرانشیز خدمات پاراکلینیکی
فرانشیز زایمان
نکته مهم این است که فرانشیز هر خدمت جداگانه در جدول تعهدات بیمهنامه مشخص میشود. به همین دلیل، قبل از خرید باید جزئیات طرح را با دقت بررسی کنید یا از کارشناسان بیمه باپ مشاوره بگیرید.
فرانشیز صفر در بیمه تکمیلی یعنی چه؟
وقتی گفته میشود بیمهای فرانشیز صفر دارد، یعنی در آن خدمت خاص، بیمهگذار هیچ سهمی از هزینه پرداخت نمیکند و کل مبلغ طبق تعهد بیمهگر جبران میشود.
مزیتهای فرانشیز صفر:
محدودیتها:
فرانشیز صفر بیشتر در برخی طرحهای گروهی یا ویژه دیده میشود و همیشه بهمعنای بهتر بودن نیست؛ چون باید در کنار حق بیمه و سقف تعهد بررسی شود.
چه عواملی روی میزان فرانشیز اثر میگذارند؟
میزان فرانشیز در بیمه درمان تکمیلی به چند عامل مهم بستگی دارد:
چطور فرانشیز بیمه درمان تکمیلی را کاهش دهیم؟
کاهش فرانشیز همیشه به معنای حذف کامل آن نیست؛ بلکه یعنی انتخاب هوشمندانهتر طرح بیمهای. در بیمه باپ، شما میتوانید قبل از خرید، طرحها را مقایسه کنید تا گزینهای مناسبتر پیدا کنید.
در بسیاری از موارد، بیمه درمان تکمیلی گروهی فرانشیز کمتری نسبت به بیمه انفرادی دارد. چون ریسک بین تعداد بیشتری از افراد تقسیم میشود.
در برخی طرحها، مراجعه به مراکز درمانی طرف قرارداد باعث کاهش هزینه نهایی و سادهتر شدن فرایند دریافت خسارت میشود.
فقط به درصد فرانشیز نگاه نکنید. گاهی طرحی با فرانشیز کمی بالاتر، اما سقف تعهد بسیار بیشتر، انتخاب اقتصادیتری است.
یکی از مزیتهای اصلی بیمه باپ، مشاوره قبل از خرید است. کارشناسان میتوانند متناسب با نیاز درمانی، بودجه و نوع استفاده شما، طرح مناسبتری پیشنهاد دهند.
وقتی امکان استعلام و مقایسه آنلاین داشته باشید، راحتتر میتوانید تفاوت فرانشیز، سقف تعهد و قیمت را کنار هم ببینید و تصمیم بگیرید.
آیا فرانشیز کمتر همیشه انتخاب بهتری است؟
نه لزوماً. خیلیها فکر میکنند هرچه فرانشیز کمتر باشد، بیمه بهتر است؛ اما در عمل اینطور نیست.
برای انتخاب درست، این سه مورد را بررسی کنید:
اگر استفاده درمانی شما کم است، شاید پرداخت حق بیمه بیشتر فقط برای فرانشیز کمتر، صرفه اقتصادی نداشته باشد.
اگر در زمان بیماری یا بستری توان پرداخت سهم فرانشیز را دارید، ممکن است طرحی با حق بیمه کمتر برای شما منطقیتر باشد.
اگر بیشتر به خدمات پاراکلینیکی نیاز دارید، فرانشیز آن بخش برای شما مهمتر است. اما اگر احتمال بستری یا جراحی بیشتر است، باید فرانشیز همان بخش را دقیقتر بررسی کنید.
جدول مقایسه تقریبی فرانشیز در بیمه درمان تکمیلی
نوع خدمت درمانی | میانگین فرانشیز |
بستری | 10٪ |
جراحی | 10٪ تا 20٪ |
پاراکلینیکی | 20٪ تا 30٪ |
زایمان | 0٪ تا 20٪ |
این اعداد ممکن است بسته به شرکت بیمه و نوع طرح تغییر کنند. برای همین، پیش از خرید بهتر است جزئیات طرح را از طریق استعلام و مقایسه بیمه باپ بررسی کنید.
هنگام خرید بیمه درمان تکمیلی به چه نکاتی توجه کنیم؟
برای انتخاب بهتر، فقط به قیمت نگاه نکنید. این موارد هم مهماند:
بیمه باپ این امکان را فراهم میکند که قبل از خرید، طرحها را مقایسه کنید، پوششها را ببینید و با آگاهی تصمیم بگیرید.
پرسشهای متداول
آیا فرانشیز برای همه خدمات یکسان است؟
خیر. فرانشیز بسته به نوع خدمت متفاوت است و برای هر پوشش درصد جداگانهای در نظر گرفته میشود.
آیا بیمه درمان تکمیلی فرانشیز صفر دارد؟
بله، در برخی طرحها و برخی خدمات خاص ممکن است فرانشیز صفر باشد؛ اما این موضوع معمولاً با حق بیمه بالاتر همراه است.
آیا بیمه گروهی فرانشیز کمتری دارد؟
در بسیاری از موارد بله. بیمههای گروهی معمولاً شرایط بهتری از نظر فرانشیز و حق بیمه دارند.
آیا مراجعه به مرکز درمانی طرف قرارداد مهم است؟
بله. در بسیاری از موارد، استفاده از مراکز طرف قرارداد باعث سادهتر شدن فرایند خسارت و مدیریت بهتر هزینهها میشود.
از کجا بفهمیم کدام طرح برای ما مناسبتر است؟
بهترین راه، مقایسه همزمان حق بیمه، سقف تعهد، فرانشیز و نوع پوششها است. کارشناسان بیمه باپ میتوانند در این انتخاب به شما کمک کنند.
جمعبندی
فرانشیز بیمه درمان تکمیلی یکی از مهمترین بخشهای هر بیمهنامه است؛ چون مستقیماً روی مبلغی که در زمان خسارت پرداخت میکنید اثر میگذارد. بنابراین، هنگام خرید بیمه فقط به قیمت توجه نکنید و حتماً فرانشیز، سقف تعهد و نوع پوششها را هم بررسی کنید.
در بیمه باپ میتوانید:
دیدگاهتان را بنویسید
هر کجای ایران هستی آنلاین سفارشتو بده
شروع فرآیند خرید
