بیمه حوادث انفرادی:زیرمجوعه بیمه اشخاص می‌‌باشد و زمانی که حادثه منجر به فوت ،یا نقص عضو و از کارافتادگی دائم(کلی یا جزئی) برای بیمه گزارپیش بیاید غرامت از کارافتادگی موقت بر اثر حادثه را بیمه حوادث انفرادی پرداخت و هزینه پزشکی و درمان در صورت جرح و آسیب ناشی را جبران می کند.حال شاید این سوال برای شما پیش بیاید که از دید بیمه حوادث ، تعریف از حادثه چیست؟هر واقعه ناگهانی ناشی از یک عامل خارجی که بدون قصد و اراده بیمه شده رخ دهد و منجر به جرح ، نقص عضو ، از کارافتادگی و یا فوت بیمه شده گردد حادثه محسوب می شود.
خسارات قابل تأمین توسط بیمه‌گردر بیمه حوادث:
در بیمه‌نامه‌های حوادث خطراتی از قبیل‌خفگی، غرق، مسمومیت، برق گرفتگی و صدمات بدنی ناشی از تأثیر اسید و یا هرگونه ماده خورنده دیگر، پیچیدگی‌یا پاره شدن عضلات و رگها، امراض هاری، کزاز و سیاه زخم دارای پوشش بیمه‌ای است. در مقابل خطرات ناشی اززمین لرزه، آتشفشان، جنگ، جنگ داخلی، شورش، آشوب، بلوا، ورزشهای سنگین و رزمی افراد را میتوان با توافق‌بین بیمه‌گر و بیمه‌گذار پوشش داد.
به‌طورکلی در مورد افراد نابینا و ناشنوا یا بیشتر از ۷۰ سال را بیمه‌گر با دریافت‌حق‌بیمه اضافی تحت پوشش قرار می‌دهد.
دربیمه‌نامه‌هاحوادث‌فوت و یا صدمه‌بدنی‌ناشی‌از مواردزیرمشمول‌بیمه نیست: ارتکاب بیمه شده به جنایت، جنحه یا مشارکت در آنها خودکشی، اقدام‌به‌خودکشی، یاهرگونه صدمه‌بدنی که‌ازروی عمد انجام گیرد. استعمال مواد مخدر بدون تجویز پزشک مستی به علت مشروبات الکلی بیماری اشخاص مبتلا به جنون هرگونه خطر ناشی از تشعشع مواد رادیو اکتیویته و انفجاراتمی، هیدروژنی و نوترونی جنگ داخلی، خارجی، شورش، اعتصاب و بلوا.
مواردی که به عنوان نقص عضو کلی محسوب می‌گردد موارد زیر به عنوان نقص عضو کلی در بیمه‌های حوادث محسوب میشود و بیمه‌گر سرمایه کامل رادر مورد آنها پرداخت می‌کند نابینایی کامل دو چشم قطع یا از کارافتادگی دائم دو دست، حداقل از مچ اختلالهای روانی و ضایعه‌های مغزی و نخاعی علاج‌ناپذیر قطع یا از کارافتادگی دائم دو پا، حداقل از مچ غرامتهای مربوط به نقص عضو جزئی طبق جدول مندرج در بیمه‌نامه و به میزان درصدی از کل‌سرمایه پرداخت میشود. بیمه‌های حوادث گروهی در خصوص کارکنان، به وسیله کارفرمایان و به منظور تأمین آینده افرادوابسته به آنها، طبق سرمایه ثابت یا ضریبی از حقوق و مزایای آنها منعقد می‌گردد. در بیمه‌های حوادث‌با دریافت حق بیمه اضافی میتوان هزینه‌های پزشکی و غرامتهای روزانه وهفتگی را هم تحت پوشش قرار داد.
مزایای بیمه حوادث انفرادی:
تمامی افراد جامعه امکان خرید بیمه حوادث انفرادی را دارند اما از آنجاییکه قشر جوان جامعه کمتر در معرض بیماری قرار دارند و از طرفی به دلیل وجود هیجان و انرژِی بالا در معرض وقوع حوادث بیشتری هستند لذا با پرداخت حق بیمه بسیار پایین میتوانند از مزایای بیمه حوادث انفرادی بهره مند شوند .
پوشش کلیه حوادث کاری و غیر کاری در طول شبانه روز
قیمت مناسب
خرید آسان و عدم نیاز به انجام معاینات پزشکی
امکان خرید انفرادی و گروهی
نقص عضو دائم یا جزئی چیست؟
قطع یا تغییر شکل و یا از دست دادن توانایی انجام کار عضوی از اعضای بدن که به علت حادثه تحت پوشش بیمه بوجود آید و حداکثر تا دو سال بعد از وقوع حادثه بروز نماید و وضعیت دایم و قطعی داشته باشد . نقص عضو یا از کارافتادگی به دو نوع کلی و جزئی تقسیم میشود
1- نقص عضو یا از کارافتادگی دائم کلی :
موارد زیر از مصادیق نقص عضو دائم کلی محسوب میشوند
نابینا شدن کامل و دائم از دو چشم
از کارافتادگی دائم یا قطع دو دست حداقل از مچ
از کارافتادگی دائم و کامل یا قطع دو پا حداقل از مچ
از کارافتادگی دائم و کامل یک دست و یک پا حداقل از مچ
از دست دادان پنجه هر دو پا
قطع نخاع کامل
از دست دادن شنوایی کامل و دائم هر دو گوش
برداشتن فک پایین
از طرفی از کارافتادگی ها یا نقص عضو ها هر کدام درصدی از نقص عضو کلی هستند به عنوان مثال :
از دست دادن قدرت و توانایی حرف زدن 80%
از کارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست از بازو 70%
از کارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست ازمچ 55%
نابینا شدن یک چشم 50%
از دست دادن حس بویایی 15%
از دست دادن حس چشایی 15%
از کارافتادگی دائم و کامل یا قطع کامل انگشتان هر دست 50%
انگشت شصت 36%
انگشت سبابه یا نشانه 25%
بر اساس ماده 15 شرایط عمومی بیمه حوادث در موارد خاص، شرکت بیمه میتواند با اخذ مجوز از بیمه مرکزي، سرمایه نقص عضو جزیی یک یا چند عضو را به صورت دیگري تعیین نماید به عنوان مثال انگشت ها و دست های یک هنرمند را میتوان با درصد بالاتری بیمه کرد
خطرات اضافی :
از آنجاییکه به استناد بند یازده شرایط عمومی بیمه حوادث انفرادی در شرایط عادی بیمه حوادث ناشی از موارد زیر تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی نیست لذا در صورت تمایل بیمه شده میتواند با درخواست پوشش خطرات اضافی و پرداخت حق بیمه اضافی مرتبط حوادث احتمالی ناشی از خطرات زیر را نیز بیمه نماید .
زلزله
ورزشهای رزمی و حرفه ای
شکار
سوارکاری
قایقرانی
هدایت موتور سیکلت
هدایت و یا سرنشینی هواپیمای آموزشی ، اکتشافی و غیر تجاری (به غیر از هواپیما های نظامی )
هدایت یا سرنشینی اتومبیل کورسی یا مسابقه
هدایت و یا سرنشینی هلی کوپتر (به غیر از هلی کوپتر نظامی )
